Precisando de dinheiro extra? Então saiba que o empréstimo consignado pode ser a melhor opção para você. Afinal, ele conta com vantagens e pode auxiliar a dar um respiro financeiro.
Esse é um tipo de crédito especial. Ele possui condições diferentes do que aquelas que se aplicam a outros tipos de empréstimos. Desse modo, conta com limites e forma de pagamento exclusivo.
Continue a sua leitura, então, e confira as respostas para todas as suas dúvidas sobre esse formato de empréstimo. Veja como ele funciona, suas vantagens e desvantagens. Também, quando pegá-los e cuidados antes de contratá-lo.
Saiba o que é empréstimo consignado
Diz-se consignado o tipo de empréstimo cujas parcelas têm desconto direto na remuneração do cidadão. Isto é, antes de ele receber o salário do empregador (ou benefício do INSS) o valor devido à instituição bancária credora sofre desconto do montante.
Assim, quem contrata um empréstimo em consignação atrela seu próprio salário mensal à operação. A partir dele o salário que se recebe em conta é menor. Contudo, seu pagamento já se dá com a quitação da parcela mensal.
Quais são as vantagens do empréstimo consignado?
Confira, nos itens abaixo, quais são as principais vantagens em contratar o crédito em consignação. Assim, saiba se vale a pena para você!
Maior confiabilidade para o credor
Primeiramente, o crédito consignado cria maior confiabilidade perante o credor. Com ele, o contratante garante que haverá o pagamento das parcelas, uma vez que isso sequer depende dele. O desconto acontece mensalmente, independentemente de anuência mensal para isso.
Portanto, a instituição financeira que concede o empréstimo assume menos riscos. Há uma maior garantia de que os valores do crédito serão honrados, o que traz ótimos reflexos.
Menores taxas de juros
Uma vez que o crédito em consignação cria uma relação de maior confiança entre o contratante e a instituição bancária, ele também tem taxas de juros menores.
As taxas de juros geralmente servem como uma forma de proteção da instituição bancária. É como se ela garantisse, com elas, uma compensação antecipada do risco que ela assume ao conceder o crédito.
Uma vez que o pagamento das parcelas do empréstimo ocorrem antes mesmo do salário ou remuneração chegar às mãos de quem o contratou, isso diminui os riscos bancários.
Desvantagens do empréstimo consignado
Por outro lado, o empréstimo em consignação também possui algumas desvantagens. Confira quais são elas!
Crédito exclusivo para quem tem remuneração fixa
Primeiramente, o crédito em consignação é exclusivo para quem tem remuneração fixa e com registro. Por isso, a princípio, somente fica disponível para servidores públicos (federais, estaduais e municipais), beneficiários do INSS (somente aposentados e pensionistas) e trabalhadores com emprego com registro em CTPS.
Cada banco determina quem pode se beneficiar do crédito
Além disso, cada banco determina quem são as pessoas que podem se valer do seu empréstimo em consignação. Essa é uma liberdade que se resguarda às instituições bancárias.
Por isso, cada uma delas determina quem, dentre as pessoas com remuneração fixa, pode obter o empréstimo consignado. Muitas delas incluem todos os trabalhadores com emprego formal, beneficiários do INSS e servidores públicos.
Todavia, outras instituições limitam a possibilidade de obtenção do crédito aos servidores públicos e aos beneficiários da Previdência Social. Contudo, vale lembrar que isso varia de banco para banco.
Limites de valores
Ainda, saiba que há limites de valores para contratar o empréstimo consignado. Atualmente esse limite é de 35% do salário. Além disso, há permissão para a contratação adicional de 5% para fins de cartão de crédito em consignação.
Por isso, o valor disponível para contratação é de até 35% da remuneração do cidadão. Isso se aplica no geral. Portanto, em nem um caso é possível contratar mais de um empréstimo correspondente a 35% da renda, cada.
Quando posso pegar empréstimo consignado?
A resposta é ampla. Mas, de modo geral, sempre que você encontrar instituições financeiras que ofereçam esse tipo de crédito para as suas condições. Da mesma forma, quando tiver limite de crédito para essa contratação.
Mas, atenção! A contratação deve se dar somente quando há real necessidade de dinheiro extra. Ainda, requer cuidados prévios que você pode conferir no item que segue abaixo.
Cuidados antes de contratar um empréstimo consignado
Para garantir sua segurança e fazer boas escolhas, confira 3 cuidados essenciais a se tomar antes de contratar um crédito em consignação.
Confira a credibilidade do banco
O primeiro cuidado se revela na conferência da confiabilidade e credibilidade da instituição financeira. Muitos golpistas, infelizmente, valem-se da necessidade financeira de terceiros para aplicar golpes.
Por isso, atenção às ofertas tentadoras e que parecem boas demais para ser verdade. Além disso, busque saber mais sobre a fama da instituição perante o público. Também, se ela consta na lista do Banco Central.
Leia com atenção as condições
O segundo passo para contratar um empréstimo consignado de forma segura está na atenção às condições e ao contrato.
Leia as cláusulas com cuidado e veja tudo o que elas determinam. Os juros e prazos de pagamentos estão entre os pontos de grande importância. Assim, saiba o que você assinará e ao que se submeterá.
Organize seu orçamento
O terceiro e último cuidado indispensável na contratação de um empréstimo se refere à organização do orçamento. Afinal, você está contratando uma dívida. Após receber o valor do crédito é necessário quitá-lo.
E lembre-se que o empréstimo consignado não permite o atraso de qualquer parcela. O pagamento ocorre antes do seu salário ou benefício chegar até você. Igualmente, em caso de desemprego o dever financeiro não deixará de existir.
Desse modo, organize seu orçamento e veja se você realmente tem condições de arcar com as parcelas. Some-as às demais despesas do mês. Não se esqueça de considerar também emergências e a necessidade de ter uma reserva financeira.
Com esses cuidados é possível contratar um empréstimo consignado com segurança. Portanto, siga-os ao precisar de dinheiro extra e optar por um crédito desta natureza.
